联合国开发计划署项目催化负责人谢孟哲(Simon Zadek)在国际金融论坛（IFF）第17届全球年会，“金融科技主流化：金融科技创新产品和服务”上的讲话。

 

 

联合国秘书长大约在两年前成立了一个数字融资和以可持续发展为目的特别工作组，它的使命是在未来两年间建议使用数字化的方式，以便能够更好融资及保持可持续发展。目前这个报告及工作组已经完成，并且倡议也都经工作组提出并启动，我认为已经引起广泛的重视。

 

虽然研究结果还不明显，数字化其实已经在全球金融的一些关键领域和可持续发展的方面发挥了非常重要的作用。如果大规模的数据集以及关于收益使用的快速实时数据流不能成为常态，就不可能有价值一万亿美元的绿色债权，市场的存在也离不开完善的基础设施否则目标规模会小很多。同样重要的是，不仅在比较大的机构层面，同时也是在个人的层面，甚至是在比较低的收入的个体层面，我们都看到了金融创新和产品创新确实在推动教育和卫生融资的新方式。所以说数字化不管是私人还是公共的金融其实已经成为了全球经济的一个特征，也是全球金融体系的一个特征。

 

现在工作组已经把建议打包到了一个行动的议程中，由三个部分组成：

 

第一部分，催化性的创新或者是催化性的一些机会。

 

第二部分，关于和国家层面进行协调的一些建议，比方说一些市场的创新，特别是一些受到政策刺激的和税收优惠的市场创新。这样可以把金融科技和可持续发展目标和国家的优先事项结合起来。因为我们看到很多国家和地区也都有非常有趣、充满希望并且利润丰厚的金融科技创新方式。但是可能还没有办法真正的去支持这些金融，帮助这些国家去实现他们一些关键的可持续发展的目标。在国家的层面上要有一个可持续的数字金融响应系统，从基础设施到治理规则到法规来看一下真正需要的是什么。

 

第三部分，国际治理层面，建议要关注的不止是在创新领域，还要关注随着金融科技或者是金融数字化开始推动更高水平的市场集中度过程中，产生的本地金融部门、社交媒体以及电子商务等一些大型的金融机构平台及它们的衍生品或多元化的产品。

 

摆在面前的问题是如何去治理，不仅有确保金融稳定和防止洗钱这些基础性的问题，同时要确保相关问题能够得到有效治理。而且这些大型的金融科技平台也是有非常重要的跨境溢出效应，也会影响到可持续发展目标成果的方方面面，所以一定要确保这些平台能够得到有效的治理。

 

这些平台的治理对于政府来说是至关重要的。其中的关键是金钱是如何流动的，我们的工作小组已确定了五个主要的催化机会，这些催化机会不仅规模达每年数万亿美元，同时也提供了一些机会的空间，如果能非常积极地推动这一过程，肯定也会带动其他部门金融系统同步发展，包括公共部门和私营部门。以上这五个催化的机会，其实每一个都可以用一句话来概括：

 

第一，转移现在日益增长的全球国内储蓄池的机会。中国人储蓄大概每年能达到13万亿美元，即便在不发达的地方，在过去20年国内的储蓄率也是平均增长了5倍。所以国内的储蓄也更多会变成长期的发展资金，比方说在孟加拉国预计有6%的国内储蓄都流向了长期发展资金。我们的建议也是强调了如何能明智地使用移动设备，用新的包装金融产品方式从而创造可投资资源以及区块链和其他的机制来改善资金的部署，进而把国内的储蓄变成长期的发展融资。很多时候资本市场在传统意义上都存在弱点，几乎所有发展中国家也存在缺陷，所以这是一个主要的机会。

 

第二，关注于对于中小企业以及小微企业的融资。中小企业是世界上主要的就业提供者，他们每年大概会有5万亿美元的借出和借入，这有历史性的问题。银行有的时候没有办法提供对小微企业的借出，他们借出的数量是比较少的。可以看到现在有很多平台也展现了对于小微企业的融资低效问题的改进措施，让它通过使用人工智能和大数据的这些数据来更好的去为这些中小企业提供融资，同时降低他们银行的运营成本。当然了，我们也可以看到并非每一次都能够非常好得解决。

 

另外全球资本市场的金融资产达到了85万亿美元，但是在这个85万亿美元当中有30万亿美元要对于环境的社会治理使用。很显然是需要用大数据、人工智能还有机器人等相关的创新的技术能够让我们的金融服务和创新能够更快、更便宜以及更智能的应用，使得我们能够更好的去进行可持续的发展，同时也让我们的资本市场能够得到快速的发展。

 

第三，我们需要把可持续发展目标考虑其中。我们要把融资尤其是公共领域和私人领域的融资相互融合起来，这样我们才能够更好的去进行更加有效的不同融资的效果的评估。不仅仅是只看到它的风险的问题，我们还要看到另外两个方面的关于公共融资的问题。

 

第四，必须要关注到要提高纳税者的透明度和责任感。从而，我们必须充分利用好纳税人交的税.

 

第五，可以看到每年全球的融资会有47万亿的量，也看到有大量的线上的购物和线上的机会正在不断的浮现。我们也必须要去关注到这一点，因为一些网民有自己关注的兴趣、产品和服务。

 

以上这些就是主要的催化性的机遇。如果希望产生这种连锁反应，我们就必须要在公共和私人领域金融或融资等方面做出改变。另外，要看到数字化的变革，或者说数字化的潜力，因此要了解到现在存在哪些障碍和困难以及风险。比如说像我们的数字化的水平不断提升会带来哪些发展的风险？显然我们现在的挑战不仅仅是说如何去克服这些问题，降低这些风险，更要关注这个数字化本身能否直接带来颠覆性的变化，我们必须要利用好相关催化性的机会。

 

通过相关的政策、恰当的市场创新以及公司领域伙伴的合作关系来更好的去推进数字化进程，让我们更好的进行积极的进步和发展，当然政府的力量必不可少。今天我们的确面临很多挑战，也必须要在融资和金融领域有良好的治理，这样才能够让全球的融资更好的运转起来，也能够不仅给个人，又给更广泛的领域带来更多的益处。

 

另外我们也看到现在市场的集中，在大金融科技领域也慢慢的变成了一个现实。我们现在要面临的是要进行跨境的金融全球性的治理。希望这样的一个工作小组的工作能够让我们看到既有机遇也有创新，同时也要看到领导力和企业家创新精神在市场当中非常重要的，这也是工作前进的一个领域和方向。在政策和监管层面，也必须要结合市场和监管的合理性。