微软中国首席技术官 韦青 在国际金融论坛(IFF)第17届全球年会金融科技峰会上的发言。

 

 

我有一个很深刻的体会，客观来讲，过去十几年甚至几十年，尤其在互联网浪潮之后，全球技术落地有一个现象，技术以创新为主，而不是以技术实际的落地为主。然而，现在尤其是疫情之后全球发展非常明显的趋势就是技术必须要落地。

 

举个很简单的例子，金融创新从技术角度来看的话，比如区块链、大数据、人工智能，它们的逻辑很少说要解决什么问题。从技术人员来看，一般来说如果不知道是什么问题或痛点所在，工具箱里有很多技术也会无所适从。 

 

在这个巨变的时代，失败其实是大概率事件，成功是小概率事件。但是有一个很有趣的现象，大家都愿意学习成功人士。比如过去这么多年，一股脑儿向数字化转型成功的企业去学习，结果往往事与愿违，古人曰“汝之蜜糖 ，彼之砒霜”。不管多么先进的技术和理念，如果不能因时因事因地制宜的话，有可能不是蜜糖而是砒霜。

目前是巨变时代、是开卷考试没有标准答案的时代，开卷考试最大的特点是面前都是答案但是不知道挑哪个，这是时代特征。要关注什么？就是任何的定义选择、结论或者判断必须得有一个前提。

 

以金融行业为例，如果金融行业要使用人工智能、区块链技术，一定要加前提，比如说在什么样场景下，需要用区块链技术，什么样场景需要用中央管控的数据结构，不可能全是分布式的，也不可能全是集中式的，而是要适应监管结构，根据要监管的目标来决定是要集中还是采用分布。

 

另外时代背景发生了很大变化，广大受众变为数字时代的移民。什么叫移民？过去人们的生活方式不是数字化的，而00后可称为数字时代原住民，他们是数字化的起点，我们是数字化的终点。这就看到很有趣的现象，通过数字化的改型好不容易走到一个目标，再到市场验证，一看才发现原来是别人刚刚起步的起点。这一代的孩子们，他们20岁出头，他们的生活方式，随时随地以任何方式的享受金融服务，这跟我们感觉的数字化终点，是完全不一样的。而这一代是未来几十年中国的一个主流消费者，因此金融技术的升级改革是一个非常巨大的挑战，一定要运用成长式的思维把原生逻辑变成未来的理念。

 

创新界有一个特别流行的话术就是“能不要去造轮子，尽量不要造轮子”，这是非常优秀的工程方式，不需要重新造轮子是工程方式，但它并不是创新和研究的方法。简言之，在别人地盘上做的不是创新而是优化。

 

接下来讨论金融技术行业所遵循的方法论。比如现在的计算其实还是以图灵和冯·诺依曼的创新为基础。现在大家更多遵循的，嘴上不说、心里在做的，就是80、90年代中国科学家们早就提出来的老三论，不是新三论，而是老三论：系统论、控制论、信息论。现在的技术领域，无论是人工智能、机器学习、大数据、区块链，它的理论基础脱不开这三论，尤其是系统论。

 

早上有专家讲要全方位看这个问题，系统论有非常重要的观点就是整体和个体的关系；突变、涌现；还有正反馈、负反馈。我们现在做的很多事情，跟所谓的人工智能没有关系，目前对智能没有统一的定义，我们根本就不知道什么是智能。目前所谓的人工智能，更多的是做自动化，如何去做系统性的、填补短板效应的自动化。

 

对中国来讲，在上一世纪末，中国科学理论其实很先进。但是为什么过去这20多年，我们开始在科学理论追随别人的步伐？比如激光照排，王选在中国那么落后的情况下，他做的激光照排系统一开始就站在世界顶级位置。以操作系统、芯片、算法为起点，而不是从应用层面着手。钱学森先生推出的运筹学等到现在都是非常先进的理论，然而现在还有多少人研究这些技术？我们被一些所谓新的观念所误导，到底是在追随别人的步伐，还是引领世界技术发展？

 

有趣的是在科技界人士反而不太追求概念，因为所有新的概念全是历史的概念。类技术在过去将近一百年没有本质的进步，基本上都是把原来科学家已经想好的，未来用无非用工程的方式、以更快的效率和更低的成本把它实现罢了，即使用科学方法论快速实现、迭代。

 

互联网企业优秀并不优秀或本身有多强，在于它能否用快速、迭代的方式，用科学的方法论、用实践是检验真理的检验标准把它实现，即数字化的韧性。用科学技术的手段实现快速应对、快速恢复，但更重要的是快速重建。未来大概率将进入一个实时在变化的场景时代，以后说新，是日日新时代，就是每天都是新的。

 

控制论是现在主要的范式。金融科技不管要实现什么？无非是一串命令经过一个负反馈的循环，来告诉你做的是准确的，如果偏左了就偏右一点，偏右了偏左一点，这是标准的自动化流程，只不过用数字化智能反馈链。

 

跟客户做数字化转型的时候感到很苦恼的一件事，很少有客户一上来谈流程再造，他们认为流程再造是过时的话术。最近有一篇文章写字节跳动的服务，在外人看来，它的优点是智能算法、智能推荐，但很少说这家公司把数字化能力反哺到每个流程中去。其实智能化算法只是个结果，它的因是什么？因是它把数字化能力内嵌到公司的每一个决策流程和信息采集、信息收集、信息计算的流程，这才是数字化的本质。

 

有了这种能力之后，你就能随时随地实现数字化的负反馈流程，算法就能告诉你、帮助你在每个步骤纠偏、预警。这也是微软的框架，是每一个员工、每一个客户、每一个流程、每一个产品都要内嵌进数字化的智能反馈链。

 

这张图是控制论的基本框架，类似于人体的神经流通的概念，也是、智能社会的框架，没什么本质不同。世界的本质就是随时产生数据、传输、存储、计算、使用、展现然后再用负反馈去纠正。人体是这么做的，机器是这么做的，社会是这么做的，金融技术也都是这么做的，这里每个环节都要加数字化的能力就能产生智能化的能力。

 

金融科技要实现的目标，是，在数字时代原住民即将到来的时代，用技术的手段来解决实际的问题，实现人们随时随地所需要的、打破时空概念的金融服务。在这基础之上，把所有的监管、管理、注册、服务、审查放在里面。这是金融科技在帮助银行、金融机构在做数字化转型的时候，所走的路径。